ここ数年、家や車などの担保を必要としない「無担保ローン」など、借入のハードルを低くしたサービスが広がっています。

消費者金融・銀行カードローン利用が主流となっている中で、信用金庫においてもカードローンサービスを提供している所が増えているのです。

しかし、実際に信用金庫カードローンの特徴を詳しく知っている人は決して多くありません。

今回の記事では、信用金庫カードローンの概要から、メリット・デメリット、従来の消費者金融・銀行カードローンなどの違いを交えて説明いたします。

この記事を読んで頂ければ、ジャンルの違うサービスと比較しながら、信用金庫カードローンの特徴を捉えることが可能です。

ぜひ、最後までご覧下さい。

信用金庫とは？

そもそも、信用金庫と銀行は何が違うのでしょうか。

結論から言うと、「融資」「取引」などの仕事内容に関しては大きな差はありません。

しかし、信用金庫は、活動範囲が地域に特化していることが大きな特徴です。

銀行が大企業と取引を行う組織体とすれば、信用金庫はあくまで地域社会活性化が一番に置かれています。

そのため、信用金庫の取引対象となるのは地元の中小企業や個人になることが多いのです。

信用金庫は企業規模自体も大きくないことから、地域社会をより深くすることに特化した活動が行われています。

信用金庫カードローンの概要

信用金庫カードローンは、決して営利目的ではありません。

地域の発展が念頭に置かれていることから、銀行カードローンが通らない場合でも信用金庫カードローンなら通る場合もあるでしょう。

借入条件に大きな違いはありませんが、貸付を行う目的が大きく異なることを覚えておきましょう。

信用金庫カードローンのメリット

ここまでは、信用金庫カードローンの概要について説明しました。

次に、信用金庫カードローンのメリットについて解説します。

メインバンクとして長年利用していれば金利優遇などを受けられる

もしも、メインバンクとして長年利用している信用金庫などでカードローンを組む場合には、金利の優遇などが受けられる場合があります。

例えば、住宅ローンを利用しているなどの大きな取引がある場合には、交渉の余地があるでしょう。

金利が少し下がるだけで、毎月の支払う負担が大きく違うことから、メリットは大きいです。

全国の信金ATMならどこでも手数料無料で借入可能

銀行カードローンや消費者金融カードローンにおいて、異なる会社のATMを利用すると、取引手数料が発生します。

しかし、信用金庫カードローンにおいては、全国どこの信用金庫ATMを利用しても手数料無料で借入を行うことが出来るのです。

地域に密着している信用金庫であるため、狭い範囲に多くの店舗が営業していることが多いです。

そのため、信金ATMを探す手間も比較的少なく、メリットを十二分に享受できると言えます。

地域に特化した組織であることから、近所に店舗があることが多い

通常の銀行と異なり、市町村の中に何店舗も支店があることが信用金庫のメリットです。

先ほど説明した、信金ATMの手数料無料以外にも、カードローンの相談なども行える点は強みと言えるでしょう。

信用金庫カードローンのデメリット

ここまでは、信用金庫カードローンのメリットについて解説しました。

主に、地域密着型であることや、信用金庫同士の繋がりを利用するメリットが多く見受けられます。

次に、信用金庫カードローンのデメリットについて説明します。

h3 審査から融資までの時間が長い

消費者金融カードローンは「即日融資」「最短30分で融資」など、審査から融資までが早い点が特徴です。

その反面、信用金庫カードローンは、最低でも2日〜3日は融資までに要してしまいます。

信用金庫でカードローンの申し込みを行った後、審査が届くまでは最短で1日。

その後、来店しての契約手続きから、実際に口座にお金が振り込まれるまでは最短で1日〜2日が掛かるのです。

結婚式などのイベントで、急な出費が必要な場合などには信用金庫カードローンは適していません。

h3 カードローン利用には口座開設が必須

信用金庫カードローンを利用できるのは、口座開設が可能である方か、既に口座を持っている方に限定されます。

口座開設を行うことが前提であることから、メインバンクを別で持っている方にとってはデメリットと言えるでしょう。

その反面、銀行・消費者金融カードローンなどは口座開設が不要であることが多いため、手続き時間も掛からないのです。

土日などに申し込みが出来ない

銀行・消費者金融カードローンは、土日祝日に関わらず申し込みを行うことが可能です。

また、Web申し込みも広く普及していることから、店舗に出向かなくてもスマホ一台で融資を受けられるメリットを備えています。

その反面、信用金庫カードローンは融資を受けるために、一度来店し契約などの手続きを踏む場合がほとんです。

土日祝日は店舗そのものが休みであることから、申し込みを行うことが出来ません。

信用金庫カードローンは消費者金融・銀行カードローンと比較するとどうなの？

審査から融資までの時間

信用金庫の場合は、来店などを利用しても最短3日は融資までに掛かります。

その上、申し込み段階で記入内容に不備があれば、更に融資までの時間が長引く可能性があるのです。

しかし、消費者金融カードローンに限定すると、Web契約で最短30分で融資を受けられるなど、時間的制約をほとんど感じません。

銀行カードローンも融資までに時間は掛かりますが、土日祝日でもローン申し込みできる場所も多いなど、信用金庫と比較しても手続きしやすいと言えます。

初回借入方法

信用金庫の場合は、一度来店を行いローン契約を行います。

契約後に、口座振替で借入できる場合もありますが、ローンカードが郵送されるまでに更に時間を要します。

銀行・消費者金融カードローンにおいては、信用金庫と比較して圧倒的にWeb経由での融資が普及しています。

マイページから融資金額を入力すると、登録口座にお金が振り込まれる仕組みとなっており、利便性の高さが伺えます。

返済額

銀行カードローンの場合は、借入金額10万円刻みで、返済額が設定されている場合が多いです。

最低返済額も5000円以下など、少額融資であれば大きな負担がなく毎月の返済が可能となります。

しかし、信用金庫カードローンにおいては、50万円以下の場合は最低返済額10,000円という形で、細かな枠がありません。

もちろん、信用金庫によって変わる場合もありますが、基本的に借入金額の大きさに関わらず最低返済額は10,000円と考えておきましょう。

信用金庫カードローンに飛び抜けたメリットはない！銀行・消費者金融ローンがおすすめ！

今回は、信用金庫カードローンの特徴から、メリット・デメリットなどについて詳しく解説しました。

信用金庫カードローンには、銀行・消費者金融カードローンを押しのけて選ぶほどの飛び抜けたメリットはありません。

低金利と融資の利便性を重視するなら銀行カードローン。

金利は高くても、即日融資が可能で、Web経由での融資も利用したいのなら消費者金融カードローンがおすすめです。

これらの情報を踏まえた上で、どのカードローンを利用するかを検討するきっかけになれば幸いです。